Обязательное автострахование регулирует Федеральный закон № 40-ФЗ «Об ОСАГО» от 25 апреля 2002 года с многочисленными поправками. Полный текст — десятки страниц юридического языка; здесь — то, что реально нужно водителю, со ссылками на статьи.
Статья 4 — обязанность страховаться
Каждый владелец автомобиля обязан застраховать ответственность до начала эксплуатации. Льготных периодов «после покупки» закон не даёт. За нарушение — административная ответственность по ст. 12.37 КоАП: штрафы 2026.
Статья 7 — страховая сумма
Лимиты выплат: 400 000 ₽ за вред имуществу каждого пострадавшего и 500 000 ₽ за вред жизни и здоровью. Принятый в 2026-м законопроект предполагает рост лимитов до 2 млн с 1 марта 2027 года — см. изменения 2026.
Статья 11 — европротокол
Разрешает оформление ДТП без полиции при соблюдении условий: два участника, нет пострадавших, у обоих полисы. Пункт 5 статьи 11 — тот самый, про лимит 400 тысяч при фотофиксации через официальные приложения. Пошагово: европротокол.
Статья 12 — порядок выплат
Страховая обязана рассмотреть заявление и произвести выплату или выдать направление на ремонт в течение 20 календарных дней (без праздничных). За просрочку — неустойка 1% в день. Детали: выплаты по ОСАГО.
Статья 14 — регресс
Перечисляет случаи, когда страховая, выплатив пострадавшему, взыщет деньги с виновника: управление без права, в состоянии опьянения, скрылся с места ДТП, водитель не вписан в полис, умышленное причинение вреда, просроченная диагностическая карта (для машин старше 4 лет) и другие.
Статья 15 — расторжение договора
Основания для возврата части премии: смена собственника, гибель автомобиля, смерть страхователя и др. Страховая удерживает 23% РВД и долю за прошедшие дни. Инструкция: расторжение и возврат.
Что ещё полезно знать
- Тарифы (коридоры и коэффициенты) устанавливает не закон, а указания Банка России — актуальные значения разобраны в статье тарифы 2026 и встроены в калькулятор.
- Споры со страховой до суда рассматривает финансовый уполномоченный — обращение бесплатно и обязательно перед иском.
- Единая база полисов и КБМ ведётся НСИС — проверки бесплатны: проверка полиса, проверка КБМ.