ОСАГО покрывает ущерб, который виновник причинил другим участникам ДТП. Если вы пострадавший — выплату делает ваша собственная страховая (прямое возмещение) или страховая виновника. Разбираем лимиты, сроки и алгоритм действий.
Лимиты выплат в 2026 году
| Вид ущерба | Лимит на одного пострадавшего |
|---|---|
| Вред имуществу (ремонт автомобиля) | 400 000 ₽ |
| Вред жизни и здоровью | 500 000 ₽ |
| По европротоколу без фотофиксации | 100 000 ₽ |
| По европротоколу с разногласиями и фото | 200 000 ₽ |
| По европротоколу с фото через «Помощник ОСАГО» / «Госуслуги Авто», без разногласий | 400 000 ₽ |
Правительство поддержало законопроект об увеличении лимитов до 2 млн рублей, но вступит он в силу не раньше 1 марта 2027 года — следите за разделом изменения ОСАГО.
Порядок действий после ДТП
Зафиксируйте ДТП
Европротокол без ГИБДД — если нет пострадавших, ущерб в пределах лимитов и есть фотофиксация. В остальных случаях вызывайте ГИБДД. Подробно: как оформить европротокол.
Проверьте полис виновника
По госномеру на сайте НСИС — инструкция в разделе проверка полиса. Если у виновника нет полиса, платить будет он сам, а не страховая.
Подайте заявление в страховую
Срок — 5 рабочих дней при европротоколе, разумный срок в остальных случаях (лучше сразу). Подача онлайн через приложение страховой или в офисе.
Предоставьте автомобиль на осмотр
Страховая организует осмотр или независимую экспертизу. Не ремонтируйте машину до осмотра — иначе доказать размер ущерба будет сложно.
Получите выплату или направление на ремонт
Срок — 20 календарных дней с момента принятия заявления (не считая праздничных). За каждый день просрочки — неустойка 1% от суммы.
Деньги или ремонт?
По умолчанию страховая направляет автомобиль на ремонт на станцию-партнёра. Денежная выплата положена в случаях: тотальная гибель авто, ущерб выше лимита, инвалидность пострадавшего, отсутствие у страховой станции в вашем регионе и др. Если ремонт сделан некачественно — требуйте устранения недостатков или разницы деньгами.
Если ущерб больше лимита
Сумма сверх 400 тысяч взыскивается с виновника лично — сначала досудебной претензией, затем через суд. Поэтому при дорогом автомобиле имеет смысл оформлять расширение ОСАГО (ДАГО) — полис увеличивает лимит до 1–3 млн рублей за небольшую доплату.
Если страховая отказала или занизила выплату
- Запросите письменный мотивированный отказ или акт осмотра.
- Проведите независимую экспертизу (сохраните договор и чек — расходы взыщут со страховой).
- Направьте страховой досудебную претензию — на ответ 10 дней.
- Не помогло — обращайтесь к финансовому уполномоченному (бесплатно, обязательный этап перед судом), затем в суд.
За нарушение сроков страховая платит неустойку 1% в день и штраф 50% от недоплаченной суммы по решению суда — ей невыгодно затягивать, если вы настойчивы.
Если у виновника нет ОСАГО
Страховая в этом случае не платит вообще: полиса нет — нет и обязательств. Весь ущерб взыскивайте с виновника лично через суд. Проверяйте полис второго участника сразу на месте ДТП: как проверить по госномеру.