Полис «без ограничений» (открытая страховка) позволяет управлять автомобилем любому человеку с правами нужной категории — вписывать никого не нужно. За свободу платят коэффициентами: КО 3,16 для физлиц и базовым КБМ 1,17 вместо персональной скидки.
Как считается цена открытого полиса
В ограниченном полисе цену определяют персональные коэффициенты вписанных водителей. В открытом — водителей нет, поэтому:
- КО = 3,16 вместо 1,0 — главный удорожающий множитель;
- КБМ = 1,17 (базовый) вместо вашей персональной скидки;
- КВС = 1 — возраст и стаж не учитываются.
Пример. Ограниченный полис для водителя с КБМ 0,6 стоит 6 000 ₽. Тот же открытый полис: 6 000 / 0,6 × 1,17 × 3,16 ≈ 37 000 ₽. А вот если вписанный водитель — новичок с КВС 2,27 и КБМ 1,17, ограниченный полис уже ≈ 22 700 ₽, и открытый почти сопоставим.
Посчитайте оба варианта под себя: в калькуляторе переключите «Водителей в полисе» между «ограниченный список» и «без ограничений».
Кому открытый полис выгоден
- Семьи, где машиной пользуются все. Не нужно вписывать и доплачивать за каждого.
- Владельцы, у которых кто-то из регулярных водителей — «дорогой»: новичок, либо водитель с максимальным КБМ 2,94–3,92 после ДТП. При КБМ 3,92 открытый полис (КБМ 1,17 × КО 3,16 ≈ 3,70) выходит дешевле.
- Перегонщики, каршеринг малого бизнеса, дачные машины общего пользования.
Минусы
- Почти всегда дороже при хорошем личном КБМ — ваша скидка 30–50% сгорает, заменяясь базовой надбавкой 1,17.
- Безаварийная езда других водителей не копит им КБМ: класс растёт только у вписанных в ограниченные полисы.
- При ДТП с неосторожным «случайным» водителем ответственность и рост КБМ собственника — всё равно на вас.
Как оформить
При покупке полиса — онлайн или в офисе — выберите «без ограничений» в поле списка водителей. Данные чужих прав не понадобятся: только документы на автомобиль и паспорт собственника. Поменять тип полиса в середине срока можно через внесение изменений в личном кабинете страховой с пересчётом цены.