Главная разница в одном предложении: ОСАГО защищает других от вас, КАСКО защищает ваш автомобиль. Первое обязательно по закону, второе — добровольная страховка по вашему желанию.
Таблица отличий
| ОСАГО | КАСКО | |
|---|---|---|
| Обязательность | Обязательно, езда без полиса — штраф 800 ₽ | Добровольно |
| Что покрывает | Ущерб, который вы причинили чужому имуществу и здоровью | Ущерб вашему автомобилю: ДТП (включая вашу вину), угон, стихия, вандализм |
| Ваше авто при ДТП по вашей вине | Не ремонтирует | Ремонтирует |
| Лимиты | 400 тыс. имущество / 500 тыс. здоровье | В пределах страховой суммы (стоимости авто) |
| Цена | По формуле ЦБ, одинаковые коэффициенты у всех | Свободный тариф: обычно 3–8% стоимости авто в год |
| Тарифы | Регулирует Банк России | Страховая устанавливает сама |
Как работают вместе на практике
Вы виноваты в ДТП. ОСАГО оплатит ремонт пострадавшему (в пределах 400 тысяч), но ваша машина останется битой — ремонт из своего кармана. С КАСКО страховая отремонтирует и ваш автомобиль тоже.
Вы пострадавший. ОСАГО виновника покроет ваш ремонт до 400 тысяч. Если ущерб больше или виновник без полиса/скрылся — выручит ваше КАСКО: страховая отремонтирует машину и сама будет взыскивать с виновника.
Кому КАСКО нужно, а кому нет
- Новый или дорогой автомобиль — КАСКО почти обязательно: стоимость ремонта фары может превышать годовой полис.
- Кредитный автомобиль — банк обязывает страховать КАСКО по договору.
- Новичок за рулём — статистика ДТП выше, КАСКО страхует в том числе ваши ошибки. О цене ОСАГО для начинающих: ОСАГО для новичков.
- Старый недорогой автомобиль — КАСКО может стоить как половина цены машины; часто разумнее откладывать эти деньги на ремонт.
Компромисс: мини-КАСКО и франшиза
Полное КАСКО дорого, но есть облегчённые варианты: полисы с франшизой (часть ущерба платите сами — цена падает в полтора-два раза), мини-КАСКО только от тотала и угона, телематика со скидкой за аккуратную езду. Условия у страховых отличаются сильно — сравнивайте, как и в случае с ОСАГО: как сравнивать цены.