Как рассчитывается стоимость ОСАГО
Цена полиса складывается по единой для всех страховых формуле Банка России:
Цена = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС — базовый тариф, умноженный на семь коэффициентов. Значения коэффициентов устанавливает Центробанк, а базовый тариф каждая страховая выбирает сама внутри разрешённого коридора.
Именно поэтому за один и тот же автомобиль и водителя разные компании называют разные цены — иногда разница достигает 2–3 тысяч рублей. Сравнивать предложения всегда выгодно: подробнее об этом в статье как сравнить цены на ОСАГО.
Базовый тариф (ТБ) в 2026 году
С 9 декабря 2025 года действует расширенный указанием ЦБ № 7204-У коридор базовых ставок:
| Тип транспорта | Минимум | Максимум |
|---|---|---|
| Легковые автомобили физлиц | 1 399 ₽ | 8 665 ₽ |
| Мотоциклы, скутеры | ≈ 375 ₽ | ≈ 2 167 ₽ |
| Легковые автомобили юрлиц | отдельный коридор, зависит от категории | |
| Такси | расширенный коридор — см. ОСАГО для такси | |
Страховая назначает тариф индивидуально внутри коридора: учитывает регион, историю вождения, штрафы и другие риск-факторы. По закону не может учитывать национальность, профессию или убеждения водителя.
Коэффициент возраста и стажа (КВС)
Чем младше водитель и меньше его стаж, тем дороже полис. Максимум — 2,27 у новичков 16–21 года без стажа, минимум — 0,83 у водителей старше 59 лет со стажем от 15 лет. Полная таблица — в разделе ОСАГО для новичков.
| Возраст / стаж | 0 лет | 2 года | 5–6 лет | 10–14 лет | 15+ лет |
|---|---|---|---|---|---|
| 22–24 года | 1,88 | 1,71 | 1,10 | — | — |
| 30–34 года | 1,56 | 1,48 | 1,04 | 0,97 | 0,95 |
| 50–59 лет | 1,46 | 1,39 | 0,92 | 0,90 | 0,86 |
| 60 лет и старше | 1,43 | 1,35 | 0,90 | 0,88 | 0,83 |
Коэффициент бонус-малус (КБМ)
КБМ — скидка за безаварийную езду: от 0,46 (минус 54% к цене) до 3,92 (почти четырёхкратное удорожание). Новички стартуют с класса 3 и КБМ 1,17. Коэффициент пересчитывается ежегодно 1 апреля. Проверить свой класс можно бесплатно — инструкция и полная таблица в разделе проверка КБМ.
Остальные коэффициенты
- КТ — территория. От 0,68 в отдельных регионах до 2,34 в Новосибирске. Зависит от места регистрации владельца, а не от того, где ездит машина.
- КМ — мощность двигателя. От 0,6 (до 50 л.с.) до 1,6 (свыше 150 л.с.). Для мотоциклов не применяется.
- КО — ограничение списка водителей. Ограниченный полис — 1,0; полис «без ограничений» для физлиц — 3,16. Подробнее: ОСАГО без ограничений.
- КС — сезонность. Если машина используется не круглый год: от 0,5 за 3 месяца до 1,0 за 10–12 месяцев.
- КН — грубые нарушения. 1,5 при подделке документов, внесении ложных сведений и других нарушениях из закона об ОСАГО.
Пример расчёта
Водитель 35 лет, стаж 10 лет (КВС 0,94), Москва (КТ 1,80), автомобиль 110 л.с. (КМ 1,2), КБМ класса 8 (0,74), круглый год (КС 1), ограниченный полис (КО 1). При среднем базовом тарифе 5 000 ₽:
5 000 × 1,80 × 0,74 × 0,94 × 1 × 1,2 × 1 = 7 514 ₽ в год. У разных страховых тот же полис будет стоить от 2 103 ₽ (минимальный тариф) до 13 024 ₽ (максимальный).